Легко пришли — легко ушли? Могут ли случайные деньги сделать счастливее и богаче

Люди, легко получившие кругленькую сумму, далеко не всегда тратят ее на безделушки, одежду или путешествия. Многие стараются сохранить и приумножить капитал: кто-то вкладывается в недвижимость, кто-то пытается открыть свой бизнес. Но это почему-то часто не срабатывает, и в лучшем случае они возвращаются к изначальному уровню, а в худшем теряют всё, включая даже жизнь. Таких примеров известно немало.

Почему так бывает и может ли быть по-другому?

Не в деньгах счастье

По словам Екатерины Булгаковой, доцента кафедры психологии труда и психологического консультирования Государственного университета просвещения, деньги не меняют личность, они ее лишь усиливают и обнажают.

«Легкие деньги — выигрыш, внезапное наследство — редко приносят счастье, потому что психика просто не успевает адаптироваться к новому масштабу. Это как дать человеку, который ни разу не водил машину, ключи от спорткара: восторг длится мгновения, а затем следует закономерная авария», — говорит Екатерина Булгакова.

По словам психолога Валерия Гута, внезапное богатство все-таки может сделать человека более довольным своей жизнью, но к ощущению счастья это мало относится.

«В исследовании, опубликованном в журнале The Review of Economic Studies в 2019 году, ученые изучили состояние более трех тысяч участников лотерей спустя 5–22 года после розыгрышей. Обладатели крупных выигрышей отмечали более высокий уровень общей удовлетворенности жизнью по сравнению с теми, кто получил меньшие суммы. При этом влияние выигрыша на повседневное ощущение счастья и психическое здоровье оказалось значительно слабее», — говорит Валерий Гут.

По словам психолога, это объясняется тем, что деньги прежде всего решают материальные проблемы, но не затрагивают глубинные психологические потребности. Они дают больше свободы в принятии решений: позволяют погасить долги, улучшить жилищные условия. Однако устранение внешних трудностей не обязательно приводит к внутреннему покою: проблемы в отношениях, внутренние конфликты и отсутствие жизненных целей могут сохраняться независимо от финансового положения.

Как считает Илья Кутнюк, эксперт по управлению, личным финансам и профессиональному развитию, здесь важно не повторять популярный миф, будто внезапные деньги обязательно разрушают жизнь.

«Разбогатеть выигрыш тоже может помочь, если человек воспринимает его не как увеличение разрешенного уровня потребления, а как капитал», — добавляет эксперт.

Незнание, характер или ментальная бухгалтерия?

Случайно свалившиеся на человека большие деньги имеют обыкновение так же быстро заканчиваться. По мнению Валерия Гута, на это влияют несколько факторов:

1. Феномен гедонистической адаптации. Человек привыкает к улучшившимся условиям, и то, что сначала вызывало восторг, постепенно становится нормой. В результате для получения прежних положительных эмоций могут потребоваться все новые впечатления и приобретения.

2. Когнитивное искажение, при котором разовый доход ошибочно воспринимается как постоянный. Человек повышает привычный уровень расходов, берет на себя новые обязательства, начинает помогать родственникам или приобретает имущество, содержание которого требует значительных вложений. Если регулярные поступления не увеличиваются, накопления постепенно истощаются.

3. Не менее важны сформировавшиеся за годы денежные установки.

Как поясняет психолог, богатство — это не столько количество денег, сколько состояние ума человека и образ мышления.

«Представьте две флешки: на одну скачали данные олигарха с состоянием в миллиард долларов, на вторую — данные человека, который всю свою жизнь работает кассиром в супермаркете, зарабатывает совсем немного и считает, что по-другому он жить не может. Поменяем их местами. С вероятностью 99,9% бывший кассир не сможет грамотно распорядиться свалившимся на него богатством и образом жизни и буквально через несколько месяцев начнет стремительно терять свое состояние. В свою очередь, у бывшего олигарха уже на следующий день появятся новые идеи, как изменить свою жизнь в лучшую сторону. Он будет удивлять окружающих новым качеством своих решений, независимо от условий, в которых он оказался», — привел пример Валерий Гут.

По мнению психолога, сохранить капитал возможно, но статистика показывает, что без изменения привычек это происходит редко.

«В работе, опубликованной в The Review of Economics and Statistics, изучили победителей лотереи, оказавшихся в тяжелом финансовом положении, во Флориде. Выигрыши от 50 до 150 тысяч долларов снижали вероятность банкротства в первые два года. Однако в пятилетней перспективе они его не предотвращали. Другими словами, дополнительные деньги решают сиюминутные проблемы, но не меняют привычку тратить больше, чем зарабатываешь», — подытожил Валерий Гут.

По мнению экспериментального психолога и финансиста по управлению рисками Екатерины Суворовой, распространенное представление о том, что большинство победителей лотерей быстро теряют деньги, не имеет убедительного научного подтверждения. Тем не менее такие случаи действительно существуют и обусловлены, как правило, психологическими причинами.

«Один из механизмов связан с тем, что человек по-разному воспринимает деньги в зависимости от способа их получения. В поведенческой экономике это называют ментальной бухгалтерией. Деньги, заработанные тяжелым трудом, могут субъективно восприниматься как более ценные, чем случайный выигрыш, хотя объективно их покупательная способность одинакова. В экспериментах психолога Хэла Аркеса и его коллег было показано, что неожиданно полученные деньги участники в определенных условиях тратили свободнее, чем деньги, получения которых ожидали заранее», — поясняет Екатерина Суворова.

Но в основе такого поведения могут быть гораздо более глубокие механизмы. По словам специалиста, предыдущий опыт способен определять восприятие новой ситуации. Если человек привык жить в условиях дефицита и немедленно использовать любой появившийся ресурс, то при получении крупного наследства он может применить ту же стратегию поведения.

Вложения в недвижимость — не панацея

Покупку недвижимости многие воспринимают как надежный способ распорядиться неожиданным состоянием. В теории ее можно сдавать и получать каждый месяц дополнительный пассивный доход. Но срабатывает такой план тоже не у всех.

Как говорит Илья Кутнюк, разумная на первый взгляд покупка еще не является финансовой стратегией.

«Допустим, человек получил 20 млн рублей и купил квартиру за 18 млн. Формально деньги не потрачены на развлечения — они превратились в актив. Но если квартира не приносит достаточного дохода, остаются ремонт, налоги, содержание и прежние текущие расходы. Актив есть, а денежного потока нет. Поэтому проблема не обязательно в „характере людей, играющих в лотерею“. Гораздо важнее разрыв между размером капитала и навыком управления капиталом», — поясняет предприниматель.

Екатерина Суворова добавляет: современные исследования психологии предпринимательства и экономического поведения показывают, что финансовые решения тесно связаны с мотивами, ценностями и представлениями человека о собственных возможностях. В частности, предпринимательская деятельность может быть связана не только со стремлением к материальному благополучию, но и с потребностью в независимости, самореализации и возможности самостоятельно распоряжаться своей жизнью.

«Это помогает понять, почему деньги, полученные разными способами, могут по-разному влиять на дальнейшие решения человека. Для предпринимателя капитал может быть инструментом деятельности. Для азартного игрока — средство, чтобы снова и снова испытывать риски. Для человека, ориентированного на социальное признание, богатство может служить способом продемонстрировать свой статус. Для другого — гарантией безопасности», — поясняет психолог.

При этом, по словам эксперта, важно также учитывать и влияние внешней среды. Современная экономическая среда достаточно агрессивна даже для опытного человека, и иногда внешне разумные финансовые решения не приводят к сохранению богатства.

Екатерина Булгакова тоже уверена, что покупка недвижимости — не панацея. Однако главную причину того, что случайные деньги не помогают жить богаче, специалист видит во внутреннем конфликте.

«Если человек подсознательно не чувствует, что заслужил этот капитал своим трудом и опытом, он бессознательно саботирует свое благополучие, чтобы вернуться к привычному, „безопасному“ уровню жизни. Деньги любят счет, но еще больше они требуют психологической зрелости того, кто ими владеет», — считает кандидат психологических наук.

Возьмите паузу

По словам предпринимателя Ильи Кутнюка, крупные исследования не подтверждают популярное представление, что большинство обязательно быстро проматывает выигрыш.

«Крупная сумма становится устойчивым благосостоянием только тогда, когда человек отвечает не на вопрос, что купить, а на три других: сколько сохранить, какой доход должен приносить капитал и какой уровень расходов этот капитал способен поддерживать годами», — говорит магистр экономики.

Психолог Валерий Гут советует при получении крупной суммы взять паузу — не принимать никаких серьезных решений о тратах или инвестициях в первые 3–6 месяцев.

«Это время необходимо, чтобы улеглись эмоции и включилось рациональное планирование. Неожиданное богатство действительно способно повысить качество жизни, но сохранить его помогут не удача, а реалистичная оценка своих возможностей и четкий, спокойный план действий», — заключил психолог.