- Источник:
5PH/iStockphoto
Со стороны кажется логичным, что, если человеку хронически не хватает денег, он должен активнее искать новую работу, разбираться с долгами, планировать расходы и искать способы увеличить доход. Но на практике затяжные финансовые трудности приводят к обратному эффекту, который исследователи успели назвать «ловушкой бедности».
Не все финансовые проблемы мы можем решить самостоятельно. Отчасти нас ограничивают и внешние обстоятельства: низкие зарплаты в регионе, болезнь — своя или близких, необходимость содержать детей или заботиться о пожилых родственниках, кризис и отсутствие на рынке подходящих вакансий. Но при дефиците ресурсов есть и психологические последствия. Хронический стресс, тревожность, стыд и ощущение, что от вас в этой жизни ничего не зависит, часто мешают человеку пользоваться даже теми возможностями, которые у него все-таки есть.
Психолог и КПТ-терапевт Евгения Ефремова объяснила, как нехватка денег порождает поведение, которое мешает увеличить благосостояние, и какие механизмы помогают разорвать замкнутый круг.
Что такое ловушка бедности
Итак, ловушка бедности — ситуация, когда нехватка финансовых ресурсов создает условия, из-за которых человеку или семье трудно улучшить свое материальное положение.
Например, человек вынужден взять заем под высокий процент. Значительная часть дохода начинает уходить на его обслуживание, поэтому создать финансовую подушку не получается, и при следующей непредвиденной трате приходится снова занимать деньги.
Другой вариант связан со здоровьем. Нехватка денег ограничивает возможности нормально питаться, отдыхать и вовремя лечиться, а также следить за внешним видом. Ухудшение здоровья, а в некоторых профессиях непрезентабельный внешний вид мешают работать, а снижение дохода еще сильнее ограничивает доступ к необходимой помощи.
Ловушка может воспроизводиться и между поколениями. Если молодому человеку приходится рано начинать работать в ущерб учебе, в дальнейшем это способно сузить выбор профессий и возможностей трудоустройства, а значит, и возможность дать качественное образование своим детям.
Или: человек вынужден больше работать, чтобы чуть больше зарабатывать, и у него нет ни времени, ни ресурсов, чтобы получить образование и навыки, которые помогли бы ему зарабатывать больше.
Не все факторы мы можем контролировать. Но есть и то, что напрямую зависит от нас.
Психологические причины застревания в ловушке бедности
Финансовое избегание
Исследователь социальной, экономической и организационной психологии Леон Хильберт с коллегами в 2022 году опубликовали работу «Взаимосвязь нехватки денег и избегающего финансового поведения в перспективе» (Journal of Economic Psychology).
В течение 22 месяцев исследователи дважды оценивали материальное положение взрослых жителей Нидерландов и их склонность откладывать решение различных финансовых вопросов. Выяснилось, что нехватка денег порождала последующее финансовое избегание, а избегание вело к дальнейшему ухудшению материального положения.
Когда денег постоянно не хватает, финансовые вопросы становятся источником хронического стресса. Нужно думать о ближайшем платеже, долге, аренде, продуктах — и одновременно решать, чем пожертвовать на этот раз.
На этом фоне сложные и долгосрочные задачи — пересмотреть бюджет, разобраться с кредитами, оформить положенные выплаты, искать другую работу или получать новую квалификацию — могут требовать слишком много сил.
Тогда и начинается финансовое избегание. Человек перестает проверять счета, откладывает разговор с банком, не открывает письма, не смотрит остаток на карте или месяцами не решается подсчитать общую сумму долгов.
В моменте это действительно может приносить облегчение: пока человек не видит пугающих цифр, тревога уменьшается. Но финансовые проблемы никуда не исчезают и порой становятся еще серьезнее.
Выученная беспомощность
Также при постоянной нехватке денег может постепенно снижаться чувство контроля над своей жизнью (внешне все часто максируется под лень или безответственность).
Если человек неоднократно пытался изменить положение (например, искал более высокооплачиваемую работу, экономил, подрабатывал), но существенного результата не получил, у него может закрепиться убеждение: «Что бы я ни делал, ничего не изменится».
Это разновидность так называемой выученной беспомощности. Чем дольше человек не видит связи между своими действиями и результатом, тем труднее предпринять очередную попытку что-то изменить.
Получается парадокс: чтобы улучшить финансовое положение, нужны силы на поиск решений, планирование и принятие решений. Но именно хроническая нехватка денег отнимает эти силы.
Стыд
Еще один фактор — стыд из-за своего материального положения. В исследовании Джо Гладстона и его коллег в 2021 году авторы описали механизм «спирали финансового стыда».
Материальные трудности могут вызывать ощущение собственной несостоятельности и желание скрыть проблемы от окружающих. В результате человек реже обращается за помощью и консультацией в решении финансовых вопросов. Это, в свою очередь, способно усугубить положение и дать новый повод стыдиться.
Поэтому крайне важно разделять два утверждения: «У меня финансовые проблемы» и «Я неудачник, потому что у меня финансовые проблемы». Первое описывает ситуацию, второе превращает ее в оценку собственной личности.
Тревога и депрессия
В 2020 году в журнале Science был опубликован обзор «Бедность, депрессия и тревожность: причинно-следственные связи и механизмы». Авторы проанализировали данные о связи бедности с депрессией и тревожными расстройствами и пришли к выводу, что между этими явлениями существуют двусторонние причинные механизмы.
Финансовая нестабильность, неопределенность и постоянный стресс ведут к развитию тревожности и подавленности. Однако, в свою очередь, депрессия и тревожные расстройства способны мешать качественно работать, искать новую работу, принимать решения и решать финансовые вопросы.
Поэтому совет «Просто найди работу, где больше платят» или «Работай больше» может не учитывать ни обстоятельств человека, ни его морального состояния.
Можно ли выбраться из ловушки бедности
Замкнутый круг проще разорвать, если выделить те области в личных финансах, которые мы все же можем контролировать.
Например, если проблема сопровождается избеганием, первым шагом может стать одно конкретное действие: узнать точную сумму долга, открыть отложенное письмо, составить список обязательных расходов, проверить, положены ли льготы или выплаты, узнать условия реструктуризации кредита. Или просто обновить резюме либо узнать, какое бесплатное переобучение от государства вам доступно.
Суть стратегии — постепенно восстановить связь между действием и результатом и чувство контроля над своей жизнью: «Я не могу изменить все обстоятельства, но могу повлиять хотя бы на следующий шаг».
Вот еще примеры работы по улучшению своего материального положения.
Проверить, не теряете ли вы деньги или выплаты, на которые уже имеете право. Пособия, субсидии, налоговые вычеты, льготы, бесплатные лекарства, компенсации — тут результат может быть вполне материальным.
Если у вас есть долги, стоит выяснить, можно ли изменить условия по кредиту. Реструктуризация, кредитные каникулы, объявление физлица банкротом и другие законные варианты в конкретной ситуации.
Выделить в проблеме то, на что можно и нельзя повлиять. Например: зарплату в компании я не изменю → могу проверить вакансии по моей специальности; стоимость аренды не изменю → могу посмотреть, существуют ли субсидии/более доступные варианты жилья; болезнь силой воли не устраню → могу выяснить, какая помощь доступна бесплатно.
При финансовом избегании можно подключать других людей. Если страшно звонить кредитору, открывать письма, заниматься документами, можно попросить близкого присутствовать рядом или помочь разобрать бумаги.
Важно также не ставить цель немедленно выйти из бедности. Это путь постепенный и часто довольно долгий.
А первый шаг не всегда возможно и стоит делать в одиночку. В зависимости от ситуации человеку может понадобиться помощь финансового консультанта, социального работника, врача, психолога или близких.
Обращаться к психологу только с тем, что действительно относится к психологии. Например, если человек не откликается на подходящие вакансии из-за убеждения, что все равно не возьмут, испытывает такой стыд из-за долгов, что скрывает письма от родственников, или панически избегает любых разговоров о деньгах, то стоит поработать со своими психологическими барьерами.